Séance de questions et réponses sur l’assurance-écart, souvent appelée assurance-déficit – Inclusion financière

Question & Session sur Gap Insurance?

Qu’est-ce que Gap Insurance? Souvent appelée assurance insuffisance.

Gap Insurance est l’acronyme de Guaranteed Asset Protection Insurance. Tout est dans le nom car il offre une protection garantie pour votre actif. Dans ce cas, votre atout est votre véhicule. Gap Insurance protège le prix facturé original que vous avez payé pour votre véhicule. En théorie, l’anneau clôt ce prix facturé et l’écrit dans le sable.

Étant donné que votre assureur multirisques ne vous paiera que la valeur marchande de votre véhicule (voiture, moto, fourgonnette ou camping-car) le jour où il est amorti ou volé, vous êtes assuré de vous retrouver avec une perte financière. L’assurance insuffisance viendra compléter votre assurance multirisques et vous protégera contre cette perte financière, en vous versant le GAP restant dû.

Pourquoi l’assurance Gap est-elle importante?

Deux faits de base: 600 000 véhicules sont amortis chaque année au Royaume-Uni et le véhicule moyen se déprécie jusqu’à 50% au cours des trois premières années.

À qui s’adresse Gap Insurance?

Tous les conducteurs de tout âge (à partir de 17 ans évidemment), de tout sexe, de tout lieu, de tout véhicule, etc. En effet, peu importe votre âge, votre sexe, votre emplacement ou votre véhicule, personne n’est à l’abri de la radiation de son véhicule. Pas même votre super-héros préféré!

Quels sont les différents niveaux de couverture?

Les trois types de polices d’assurance insuffisance les plus populaires sont les suivants: Retour sur facture, Remplacement de véhicule et Écart contractuel et financier.

Retour à la facture est conçu pour vous ramener, le conducteur, au prix de facturation original que vous avez payé pour votre véhicule.

Remplacement du véhicule est conçu pour vous protéger contre toute augmentation supplémentaire du prix facturé d’origine que vous avez payé pour votre véhicule. Le prix facturé peut augmenter pour diverses raisons, notamment si le fabricant présente une version améliorée de votre modèle ou, par exemple, si le gouvernement augmente la TVA.

Écart contractuel et financier est conçu pour vous protéger contre l’accord financier que vous avez souscrit afin d’acheter votre véhicule. Voici des exemples d’accords de financement: location de contrat ou location de financement / location.

Où dois-je souscrire une assurance Gap?

En recherchant en ligne, vous pouvez trouver des prix aussi bas que £ 39,99, y compris la taxe sur les primes d’assurance. Avant d’acheter votre type de police, assurez-vous que l’entreprise impliquée est protégée par le gouvernement, Financial Compensation Scheme, ce qui signifie que si, dans le cas où l’entreprise se replie (juste par exemple), vous resterez entièrement protégé par l’assurance insuffisance.

Mais j’ai été cité 395 £ par le concessionnaire?

Le prix moyen de l’assurance Gap chez le concessionnaire est de 395 £. En fait, nous avons même traité avec des clients cotés jusqu’à 1 000 £. En achetant en ligne, vous pouvez trouver des politiques pour aussi peu que 85% du prix moyen d’un concessionnaire. Cela tient à une série de raisons. Premièrement, les taux différents des fournisseurs en ligne de Taxe sur les primes d’assurance (TPI) et des concessionnaires paient tous les deux. Les fournisseurs en ligne devraient payer 6% IPT, tandis que les concessionnaires paient 20%.

Deuxièmement, les concessionnaires ne peuvent vendre une assurance écart qu’aux véhicules qu’ils ont vendus directement. Les fournisseurs en ligne peuvent vendre une assurance insuffisance à tout le monde. Troisièmement, les coûts de fonctionnement de base des deux entreprises. Les fournisseurs en ligne sans surprise ont peu de coûts, par exemple, l’entretien des bâtiments et le personnel, tandis que les concessionnaires ont des coûts de fonctionnement considérables.