Responsabilité sociale des entreprises dans les banques – Qu’est-ce que cela signifie? – Microcrédit

Au cours des dernières années, un accent croissant a été mis sur la responsabilité sociale des entreprises et des institutions financières. Mais que signifie de toute façon la responsabilité sociale des entreprises (RSE)? C’est en effet l’une des questions les plus fréquemment posées à tous ceux qui traitent de questions de RSE.

La RSE est également connue sous le nom de responsabilité d’entreprise, de citoyenneté d’entreprise, d’entreprise responsable, d’entreprise responsable durable (SRB) ou de performance sociale d’entreprise. Différentes organisations ont développé des définitions différentes et il existe un large terrain d’entente entre elles.

Une définition simple fait référence à la RSE comme la façon dont les entreprises et les institutions financières prennent en considération l’impact sur la société de leurs activités opérationnelles. Par conséquent, il nécessite un mécanisme d’autorégulation intégré par lequel les entreprises surveilleraient et garantiraient leur adhésion à la loi, aux normes éthiques et aux normes internationales pour produire un impact global positif sur la société.

Il n’est pas surprenant de voir que la RSE fait l’objet de débats et de critiques considérables. Les défenseurs soutiennent que les entreprises bénéficient à bien des égards en fonctionnant avec une perception plus large et plus longue que leurs propres bénéfices immédiats et à court terme. Les opposants soutiennent que la RSE s’écarte du rôle économique de base des entreprises; d’autres soutiennent qu’il ne s’agit que d’un habillage de fenêtre superficiel;

Dans une large mesure, le secteur bancaire au Moyen-Orient ne se rend pas compte de l’importance centrale d’une politique de RSE définie. De nombreuses banques ne comprennent pas pleinement la valeur de la RSE.

Il existe des gains évidents et réels pour les banques qui ont des stratégies de RSE bien conçues et efficaces. Ils peuvent promouvoir leur profil dans la communauté qu’ils servent, améliorer les performances économiques locales et transfrontalières, et permettre le développement communautaire, tout en renforçant leur rentabilité.

La RSE se concentre davantage sur la façon dont les entreprises et les institutions financières peuvent contribuer par le biais de leur activité principale, en plus des dons de bienfaisance traditionnels.

RSE et financement de projets

Les pratiques de RSE sont souvent mises en œuvre dans le cœur de métier des banques, à savoir le crédit et les investissements. Le financement de projets est l’une des méthodes pour obtenir des capitaux pour des opportunités d’investissement.

Les banques examinent comment équilibrer équitablement les risques et les intérêts des différentes parties participantes, notamment en protégeant les intérêts de ceux qui sont directement et indirectement touchés – en particulier la communauté locale qui réside dans ou à proximité de la zone touchée par le projet.

Il est recommandé que les banques reconnaissent leur responsabilité de prévenir ou de limiter les dommages sociaux et environnementaux qui pourraient avoir été causés par des activités financées par elles; ils doivent adopter des procédures d’analyse et de vérification appropriées.

Les banques ont un impact direct et indirect sur l’environnement. Les activités de prêt et d’investissement ont un impact indirect sur l’environnement. Par conséquent, les banques devraient être encouragées à prendre en compte des objectifs écologiques dans leurs décisions de crédit. À cette fin, les banques peuvent offrir des incitations aux facilités de crédit pour des investissements «verts» tels que l’amélioration de l’isolation des bâtiments ou des systèmes d’éclairage plus efficaces qui utilisent des sources d’énergie alternatives. La banque peut appliquer des règles moins strictes en matière de sûretés ou offrir des prêts à prix réduit à ces clients pour ces types de placements.

Il existe des approches qui explorent la manière dont les banques lient l’évaluation traditionnelle du risque de crédit à l’évaluation des risques environnementaux de l’emprunteur. En d’autres termes, une banque peut évaluer le risque de crédit environnemental du client emprunteur, puis prendre en compte les résultats de cette évaluation à un certain stade du processus d’évaluation de la solvabilité.

Participation de la communauté

L’implication de la communauté est la base de toutes les initiatives politiques de RSE accomplies et va bien au-delà des mesures caritatives standard. Les banques devraient introduire des systèmes innovants tels que:

– des programmes d’apprentissage permanents pour les secteurs défavorisés de la société;

– parrainage de jeunes entrepreneurs;

– octroi de bourses universitaires et de propositions de recherche;

– soutenir les questions environnementales telles que le recyclage et la gestion des déchets;

– programmes de soutien communautaire;

– programmes de soutien à la santé;

– soutien financier à l’art et à la culture;

Les banques peuvent également soutenir les organisations non gouvernementales engagées dans des mesures de prévention de la toxicomanie pour les jeunes avec un mentorat et des programmes de formation parentale. Les employés de la banque peuvent être des mentors pour les élèves du niveau supérieur de l’école obligatoire pendant une année scolaire.

Sensibilisation et transparence

Il est essentiel qu’il y ait un engagement transparent et ferme en faveur de l’adoption de pratiques de RSE. Cet objectif peut être atteint par une référence explicite aux activités de RSE adoptées par les banques par les moyens suivants:

– consacrer des sections des rapports annuels aux questions de RSE;

– publication de rapports de développement durable et / ou de déclarations politiques sur la RSE; et des informations sur le Web.

Il convient de noter que la durabilité des entreprises pour les banques est bien plus que de la simple charité. Dans ce contexte, les banques sont encouragées à améliorer l’avenir des personnes dans toutes les communautés qu’elles opèrent grâce à des programmes de RSE, qui à leur tour soutiendront leurs activités à l’avenir.

En Europe, un changement radical s’est opéré dans le type de reporting RSE, qui est passé du simple reporting environnemental au développement durable (le reporting social, environnemental et économique qui est désormais devenu typique des grandes sociétés cotées). Le nombre d’entreprises publiant des informations RSE a augmenté dans le cadre de leurs rapports annuels.

Les banques et l’environnement

Tout comme les autres secteurs d’activité, l’activité bancaire a un impact direct sur l’environnement par la consommation de papier, d’énergie, la gestion des déchets et les moyens de transport utilisés. L’impact environnemental direct peut être réduit en maintenant l’ordre environnemental dans les banques elles-mêmes, en limitant la consommation d’énergie et de papier, en assurant une bonne gestion des déchets et en exigeant des fournisseurs qu’ils se conforment aux normes environnementales. Une banque peut minimiser l’impact de manière systématique en mettant en œuvre une politique environnementale; il peut même aller plus loin et demander une certification environnementale selon ISO 14001.

L’ISO 14001 est une norme pour les systèmes de gestion environnementale applicable à toute entreprise. Il vise à réduire l’empreinte environnementale d’une entreprise et à diminuer la pollution et les déchets produits par une entreprise.

La Deutsche Bank, la Barclays Bank et l’Alpine Bank of Colorado sont de bons exemples dans le secteur bancaire. Ils ont construit un système de gestion du développement durable complet conformément à la norme ISO 14001 et ont permis à une agence de certification indépendante de suivre leur engagement dans le domaine de la durabilité en s’assurant qu’ils respectent les exigences de la norme ISO 14001.

L’inclusion financière

Le marché dans lequel les banques opèrent aujourd’hui nécessite une nouvelle gamme de produits ciblant de nouveaux segments de clientèle, y compris des groupes qui ne sont pas encore pleinement intégrés dans la société, et ne traitant pas avec des banques telles que les travailleurs temporaires, les familles à faible revenu et les micro-entreprises opérant dans les zones pauvres de le pays.

Cette situation représente pour les banques un défi en termes de conception de produits adaptés à ces segments distincts, et l’opportunité de développer un nouveau type d’activité bénéfique pour tous. La microfinance et l’éducation financière sont de bons exemples de réponse à ce défi.

Les banques sont encouragées à promouvoir des projets d’éducation financière impliquant différents groupes cibles. Cela se fait de deux façons. Tout d’abord, en concluant des accords avec des partenaires stratégiques reconnus par les groupes cibles afin de mieux les informer sur les services et produits financiers qu’ils utiliseront dans leur vie quotidienne. Deuxièmement, en développant des contacts avec les autorités locales vers certains groupes cibles. Ces groupes cibles comprennent les écoles primaires, les écoles secondaires, l’enseignement supérieur, les universités et le grand public.

Certaines initiatives comportent des enquêtes qui donnent un aperçu des défis et des opportunités liés à la littératie financière dans les groupes cibles d’enfants, d’adolescents, d’étudiants et de jeunes adultes. Une autre consiste à développer de nouveaux produits, du matériel pédagogique et des événements destinés à stimuler les compétences et les connaissances financières. Le meilleur exemple est peut-être un site Web éducatif avec des exercices en ligne amusants pour les enfants, des astuces et des conseils pour les parents sur la façon d’éduquer financièrement les enfants.

Conclusion

Les facteurs clés d’une politique RSE réussie peuvent être résumés comme suit:

– Soutien continu de la haute direction et de tout le personnel

– Reporting RSE – en interne et en externe, sur le long terme, avec des revues régulières

– Inclure la RSE comme partie intégrante de la stratégie d’entreprise de la banque

Les avantages pour les banques d’adopter des initiatives de RSE bien conçues résident dans les domaines suivants:

– Encourage les comportements durables des clients;

– Soutient le développement de modèles commerciaux distincts pour différents segments;

– apporte de réels avantages à la société dans son ensemble;

– crée une motivation plus élevée des employés et des niveaux de performance supérieurs;

– sensibilise les banques à leur rôle potentiel dans la société;

– Crée une publicité positive et / ou une reconnaissance accrue de la marque.