Planification et mise en forme financière à Singapour – Inclusion financière

Avec l’augmentation de la sensibilisation financière, de plus en plus de conseillers financiers sont recrutés à Singapour. En fait, on dit qu’il y a plus de représentants de conseillers financiers que de médecins à Singapour. Pourtant, malgré l’augmentation de l’expertise, les adultes à Singapour ne savent toujours pas comment fonctionne la planification financière ni même par où commencer.

La nature complexe de la planification financière signifie que chacun aurait besoin d’un plan financier adapté à sa situation financière et à sa situation. Bien qu’il soit impossible de le faire avec un article, nous pouvons vous donner la meilleure chose suivante – un aperçu des mesures prises pour devenir financièrement apte.

Étape 1: règlement des dettes

La planification financière est toujours compliquée, alors permettez-moi de vous raconter une histoire pour simplifier ce sujet.

Il était une fois un type nommé Jack. Jack vivait dans un condo à Singapour et a décidé de prêter 1 000 000 $ à son amie Jill pendant 10 ans en échange d’un intérêt de 1% par an. Jill a accepté l’entente et a dû payer 10 000 $ de plus à Jack chaque année. À la fin de la période de 10 ans, Jill avait payé un total de 1 100 000 $ à Jack, ce qui représentait 100 000 $ de plus que le montant qu’elle avait initialement emprunté!

La plupart des prêts bancaires à Singapour sont accordés «par an». Cela signifie qu’un pourcentage du montant initial dû – le principal – sera facturé comme intérêt à la fin de chaque année. La bonne nouvelle est que certains prêts permettent des remboursements partiels au cours desquels vous remboursez de plus gros morceaux du prêt en cours de route lorsque vous recevez votre bonus ou recevez des bénéfices exceptionnels. De cette façon, il est possible de réduire plus rapidement le principal dû, ce qui entraînerait alors une réduction des intérêts facturés. Vérifiez auprès de votre ou vos banques prêteuses si les prêts en question permettent des remboursements partiels sans pénalité et si des périodes de blocage s’appliquent.

Prenons l’exemple de Jack et Jill.

Le montant initial que Jill a emprunté à Jack est de 1 000 000 $. Par conséquent, le capital dû par Jill était de 1 000 000 $. Supposons que l’entreprise de Jill a décollé et qu’elle a réalisé un bénéfice de 710 000 $ un an plus tard. Jill a décidé de mettre de côté 510 000 $ pour rembourser Jack. Dans ce scénario, 10 000 $ de son argent seraient utilisés pour régler les intérêts d’un an qu’elle devait à Jack. Le reste de l’argent – 500 000 $ – serait utilisé pour régler une partie du capital que Jill devait à Jack.

Ainsi, le capital que Jill devait à Jack passerait de 1 000 000 $ à 500 000 $ (1 000 000 $ – 500 000 $) et ses intérêts payables par année seraient réduits à 5 000 $ (1% de 500 000 $).

Il en va de même pour vos prêts bancaires. Plus vous réglez rapidement votre dette, moins vous devez payer d’intérêts. Par conséquent, la première étape de la planification financière devrait toujours être de régler toutes les dettes le plus tôt possible afin que vous puissiez commencer à construire et à accumuler de la richesse.

De même, évitez de reconduire le solde de votre carte de crédit et évitez d’utiliser des lignes de crédit non garanties. De nombreuses personnes, sans le savoir, saignent financièrement de leur recours excessif au crédit facile.

Étape 2: Construire un filet de sécurité

L’une des raisons pour lesquelles la planification financière est si compliquée est que la vie est une série de jokers.

Panne de voiture, vol, mise à pied, incendie, inondation, hospitalisation – il existe un certain nombre d’événements qui pourraient entraver vos projets de croissance de votre patrimoine, par exemple, si vous envisagez d’investir dans des dépôts fixes ou d’investir dans l’immobilier. moins flexible et vous ne pourrez peut-être pas accéder aux fonds qui y sont enfermés en cas d’urgence. Même si vous êtes en mesure de les débloquer, vous devrez encourir une forme de sanction financière (ou une perte si, par exemple, le marché immobilier n’est pas en votre faveur).

Et cela me ramène à la deuxième étape de la planification de la santé financière – construire un filet de sécurité.

Un filet de sécurité est une somme de fonds facilement disponibles qui est réservée spécifiquement pour amortir les urgences. En tant que tel, vous devriez éviter d’utiliser ce fonds, peu importe combien vous voulez ce nouveau téléphone ou quels rabais offre la Great Singapore Sale. Notez que vous pouvez mettre de côté une autre somme d’argent à des fins de divertissement ou pour des folies occasionnelles, mais votre filet de sécurité doit être séparé de ces autres fonds.

L’assurance maladie est un autre filet de sécurité que vous devez considérer. Les factures médicales ne sont pas moins chères, et d’énormes factures médicales imprévues sont connues pour effacer des économies entières, alors préparez-vous, je veux dire, assurez-vous de manière adéquate.

Un autre problème que vous voudrez peut-être prendre en considération lors de la planification de cette étape est que le montant nécessaire pour un filet de sécurité diffère selon les individus et les familles. En raison du fait que de nombreux incidents – tels que des licenciements, des maladies graves ou des accidents – qui interrompent vos revenus, certains experts financiers déclarent que votre filet de sécurité devrait être en mesure de couvrir vos dépenses pendant au moins 6 mois. D’autres, cependant, affirment avoir un filet de sécurité qui couvre 2 mois de dépenses est suffisant.

Planifier vos finances avec l’aide d’un conseiller financier peut vous aider à déterminer le montant que vous devez mettre de côté pour votre filet de sécurité. Pendant que vous parlez à votre conseiller financier, vous pouvez également lui demander de souscrire une assurance-vie ou une assurance médicale appropriée pour vous protéger et réduire votre exposition à d’importantes factures médicales.

Étape 3: investissez 10% à 20% de votre revenu

Naturellement, l’investissement joue un rôle déterminant dans la santé financière de Singapour. En incluant leurs contributions au CPF, les lecteurs de Singapour devraient envisager d’investir un total de 10% à 20% de leur revenu mensuel pour construire leur richesse.

Pourquoi?

Le millionnaire canadien, Kevin O’Leary, l’a dit le mieux.

“Voici comment je pense à mon argent – en tant que soldats – je les envoie tous les jours en guerre. Je veux qu’ils fassent des prisonniers et rentrent chez eux, donc il y en a plus.”

– Kevin O’Leary, fondateur de SoftKey

À moins que vous n’ayez déjà pris votre retraite, vous auriez un flux constant de revenus après avoir réglé vos dettes et créé votre filet de sécurité. Garder ce flux constant de revenus dans votre banque reviendrait à ancrer vos soldats dans votre camp. Bien que cette stratégie protège vos soldats et les empêche de mourir sur le champ de bataille (C’est à dire – perdre de l’argent en raison de mauvais choix d’investissement), cela limite également leur capacité à capturer des prisonniers (C’est à dire – gagner de l’argent grâce à de bons choix d’investissement).

Alors, que faites-vous si vous n’êtes pas familier avec les stratégies d’investissement? Comment différenciez-vous un bon choix d’investissement d’un mauvais choix?

Vous pouvez toujours assister à des séminaires financiers à Singapour pour vous renseigner sur les investissements et la planification financière. Alternativement, vous pouvez engager un cabinet de conseil financier indépendant pour gérer les aspects clés de votre patrimoine.

“Si j’engage des experts financiers à Singapour pour gérer mon portefeuille d’investissement, dois-je investir TOUS mes revenus pour maximiser mes bénéfices?”

Non!

La planification financière est importante, mais la vie ne se limite pas à protéger votre avenir. Il s’agit aussi de vivre l’instant présent et de profiter de la vie telle qu’elle est. Investir tous vos revenus, même après avoir payé toutes vos dépenses, vous privera de la joie de vivre dans le présent. En tant que tel, comme chiffre approximatif, investir 10% à 20% de votre revenu pourrait vous aider à rester équilibré pendant que vous construisez un fonds à savourer plus tard. Néanmoins, pour mieux identifier un pourcentage raisonnable spécifique à votre situation, contactez votre conseiller financier pour vous conseiller.

Et c’est l’essentiel.

Je vous souhaite – mon lecteur – bonne chance dans votre cheminement vers la santé financière.

Important: Les informations et opinions contenues dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement. Ils ne doivent pas être considérés comme des conseils financiers professionnels. Les lecteurs doivent rechercher des conseils financiers indépendants adaptés à leurs objectifs, situations et besoins financiers spécifiques.