Opportunités pour l’Afrique d’approfondir l’inclusion financière et le développement – Finance-inclusive.fr

Lorsque les gens peuvent participer aux systèmes financiers, ils sont plus à même de créer et de développer des entreprises, d’investir dans l’éducation de leurs enfants et d’absorber les chocs financiers.

L’Afrique subsaharienne a une population dont la plupart des vies se trouvent en aval économique et très probablement sous-développée. L’écart entre les sexes en matière d’inclusion financière et l’écart de revenu persistent comme sur les autres continents, bien que plus élevés en Afrique subsaharienne. Les estimations de la population mondiale basées sur les dernières estimations publiées le 21 juin 2017 par les Nations Unies, montrent que l’Afrique continue d’être le deuxième plus grand continent avec une population de 12526266825 (16% de la population du monde) et à la fin de janvier 2018 , 40,2% vivant en zone urbaine.

Le continent a le taux de fécondité le plus élevé de 4,7% (Océanie 2,4%, Asie 2,2%, Amérique latine et Caraïbes 2,1%, Amérique du Nord 1,9% et Europe 1,6%) par rapport aux autres continents avec une variation annuelle du taux de population (augmentation) de 2,55% – le plus élevé de tous les continents. La plupart de ses habitants (59,8%) ont vécu en aval (zones rurales et villages), parfois hors de l’économie ordinaire. Le ciblage des politiques pourrait être difficile dans de tels scénarios, et l’identification des personnes qui n’ont pas accès à l’inclusion financière et économique a un coût financier énorme en soi, bien que l’avantage de le faire l’emporte sur le coût en simples chiffres et nécessite l’engagement des dirigeants et des gestionnaires de la économies respectives. Couplé à un phénomène universel de données non parfaites, non fiables et, dans certains cas, inexistantes sur le continent, qui pourraient rendre la prise de décision imparfaite et les données peu fiables, affectant les plans, les politiques et les pouvoirs nécessaires pour résoudre les défis déclarés ou améliorer la situation économique et fibre sociale des pays.

Les luttes des exclus financièrement proviennent d’obstacles et de raisons telles que l’accès, les facteurs sociaux et culturels, le revenu, l’éducation et de nombreuses autres listes possibles. L’exclusion financière est sans doute l’une des raisons pour lesquelles certaines politiques économiques manquent de puissance pour bien cibler efficacement les citoyens, avec pour résultat une pauvreté et des inégalités persistantes. Le manque d’accès aux besoins de base comme un compte à la banque ou l’argent mobile pourrait signifier d’importantes possibilités d’opportunités inexploitées. À l’échelle mondiale, les pays ont réalisé l’importance de réaliser des sociétés inclusives et soutiennent les efforts visant à maximiser l’inclusion financière. L’Afrique subsaharienne a fait des progrès au fil des ans dans l’inclusion financière et économique à cet égard au niveau des pays.

Les efforts en cours au Ghana comprennent un engagement à promouvoir et à prioriser l’inclusion financière. Le pays a pris des engagements spécifiques et concrets pour faire progresser l’inclusion financière dans le cadre de la “ Déclaration de Maya ” depuis 2012 et a un objectif ambitieux d’atteindre 75% d’inclusion financière universelle de sa population adulte d’ici 2020. Le Ghana compte actuellement 58% de sa population adulte l’accès aux services financiers et finalise également sa stratégie nationale d’inclusion financière qui deviendra le document d’orientation et de référence pour les actions inclusives, les rôles et les responsabilités des parties prenantes énoncés pour tous.

Le Kenya, cependant, a acquis une reconnaissance mondiale en devenant le leader mondial de la pénétration des comptes d’argent mobile, et avec douze autres pays d’Afrique subsaharienne, les chercheurs montrent. Le rythme auquel les pays africains projettent des technologies d’innovation pour l’inclusion financière numérique est impressionnant. Le pays a fait d’énormes progrès dans ses engagements en matière d’inclusion financière, en particulier dans le cadre de la Déclaration de Maya.

Il y a eu un certain changement de paradigme dans les technologies de l’information et de la communication et leur importance, qui est considérée comme un facteur de croissance économique. Les TIC ont la capacité de fournir des services à un coût minimal, d’améliorer l’innovation et de fournir une infrastructure pour des services pratiques et faciles à utiliser, elles peuvent également fournir une voie d’accès à de nombreux services financiers auxiliaires.

Au niveau macro, l’innovation numérique influence le développement économique et l’efficacité des politiques économiques.Les avantages des services financiers basés sur les TIC comprennent la création éventuelle d’emplois – les vendeurs d’argent mobile, l’augmentation des recettes publiques, la productivité des entreprises (privées et publiques), l’aide dans le contrôle des coûts et l’efficacité, et pourrait contribuer au développement rural et à la gouvernance: les efforts de gouvernance et de mobilisation des revenus, en particulier au niveau des gouvernements locaux, peuvent être améliorés grâce aux TIC, ce qui contribue à l’amélioration globale de la gouvernance d’entreprise. Surtout, la technologie de l’innovation peut aider à approfondir l’inclusion financière soit par l’accès, l’utilisation, la réduction des risques et l’amélioration de la qualité des services, donc, par formule pour l’inclusion financière (FI), donc, FI = (Unlocking Access + Unlocking Usage + Quality) – Risque.

L’accès aux services financiers peut générer des activités économiques – Une utilisation sophistiquée des services financiers présente même de plus grandes possibilités économiques et sociales pour les inclus. Au Mexique, une recherche de Bruhn et Love a révélé que l’économie mexicaine a eu d’énormes répercussions, c’est-à-dire une augmentation de 7% de tous les niveaux de revenu (dans la communauté locale) lorsque Banco Azteca a ouvert rapidement des succursales dans plus d’un millier Les magasins de détail de Grupo Elektra par rapport aux autres communautés n’ont pas ouvert de succursales. De même, la proportion d’épargne des ménages de la communauté locale a diminué de 6,6%, une situation attribuée au fait que les ménages pouvaient moins dépendre de l’épargne comme amortisseur contre la fluctuation des revenus lorsque le crédit formel est devenu disponible.

Ici, il convient de noter que l’épargne est encouragée, la réduction de l’épargne de 6,6% signifie que davantage de fonds peuvent plutôt être canalisés pour des investissements dans des entités ou des services économiquement viables. Au fur et à mesure que le cycle se poursuit et dans une utilisation sophistiquée des services financiers tout au long de la chaîne de valeur des services financiers, ils devront toutefois économiser pour d’autres investissements ultérieurement. Une corrélation similaire ou même plus positive est observée si le moyen d’accès et d’utilisation passe par une technologie innovante.

Utilisation des stratégies d’inclusion financière numérique dans les services humanitaires

Malgré l’utilisation et l’utilité des services financiers dans les situations de crise, l’exclusion financière est particulièrement aiguë dans les pays touchés par une crise. 75% des adultes vivant dans des pays connaissant des crises humanitaires restent en dehors du système financier formel et luttent pour répondre aux chocs et aux urgences, constituer des actifs productifs et investir dans la santé, l’éducation et les affaires.

Les chercheurs continuent de montrer la croissance de l’acceptation des paiements électroniques, en particulier grâce à l’utilisation des téléphones mobiles. De plus en plus de preuves soutiennent l’inclusion financière numérique. Dans ses rapports, la GSMA a révélé qu’il y avait 93 pays entre les périodes 2006-2016 et 271 fournisseurs de services d’exploitation d’argent mobile qui avaient enregistré plus de 400 millions de comptes dans le monde. Ils donnent des preuves dans certains pays – qui ont reçu une aide humanitaire – où l’acceptation financière numérique est de plus en plus acceptée par l’utilisation d’un téléphone.

Au Rwanda, un nombre important de réfugiés ont utilisé leur téléphone pour des services d’argent mobile, alors que certains le font commercialement pour des frais de service. En Ouganda, les communautés de réfugiés sont notées pour l’utilisation du service d’argent mobile selon le rapport. Cela a obligé MNO Orange Uganda, une entreprise de télécommunications à étendre le service d’argent mobile aux communautés de réfugiés en construisant une tour de communication pour améliorer l’accès et l’utilisation des services. Au Pakistan, l’une des plus grandes communautés de réfugiés – la troisième en importance – a le gouvernement qui utilise l’argent mobile pour les transferts d’argent aux réfugiés. Les preuves abondent et cela appelle les agences humanitaires à repenser et reconsidérer les services financiers inclusifs numériques au-delà des chiffres actuels. Au Liban (la plus grande communauté de réfugiés), les bénéficiaires de l’aide humanitaire utilisent un guichet automatique émis par des organisations humanitaires pour accéder à leurs transferts en espèces.

Sarah Bailey, cependant, a observé que les zones humanitaires qui recevaient des transferts en espèces par le biais de l’argent mobile pourraient augmenter l’utilisation de certains services mais n’entraînent pas automatiquement une adoption généralisée ou durable. Les gens peuvent préférer continuer à utiliser des systèmes financiers informels qui sont plus familiers, accessibles et rentables. Son étude a révélé que la fourniture de transferts électroniques humanitaires, même combinée à une formation, n’était pas suffisante pour permettre à la grande majorité des participants d’effectuer des transactions d’argent mobile de manière indépendante.

Les résultats sont certainement acceptables à court terme selon nos connaissances. Cependant, sur une base à long terme et avec des activités de capacité financière – pas seulement de formation – les résultats pourraient éventuellement être différents. Les activités liées aux capacités financières concernent non seulement la formation et l’éducation, mais aussi la santé financière globale et le bien-être de la population. Et cela devrait être fait dans une hiérarchie, bits par bits, et non selon une approche à saut unique. Cela semble avoir été repris par les Nations Unies. Selon Ban Ki-moon, cité dans le document, nous devons concentrer notre attention sur les personnes au centre de ces crises, en allant au-delà des efforts de réponse à court terme, axés sur l’offre, vers des résultats axés sur la demande qui réduisent les besoins et la vulnérabilité. Les stratégies d’inclusion financière peuvent ne pas conduire à une adoption généralisée en quelques jours, mais les preuves abondent qu’à long terme, elles le pourraient.

Les treize pays dans le monde où la pénétration de l’argent mobile est la plus importante aujourd’hui comptaient certains sur l’aide humanitaire il y a quelques années à peine. Un accès et une utilisation soutenus de technologies innovantes pour l’inclusion auraient alors un meilleur impact sur eux aujourd’hui.

La réalisation d’une étude de cas sur l’utilisation des moyens numériques pour le transfert humanitaire montrera qu’à court terme, il peut y avoir un manque d’intérêt, voire un rejet. Couplé aux barrières réglementaires et autres barrières mentionnées, les personnes en situation de crise humanitaire ne pensent pas vraiment à se connecter au système économique dans son ensemble ni à la manière dont leur soutien vient (c’est l’affaire des décideurs politiques en matière de services humanitaires), mais plutôt d’être très intéressé en survie à court terme. La psychologie de cette période de besoin est centrée sur – Ce qu’il faut, c’est l’urgence du soutien – de l’argent – de l’argent physique dans la plupart des cas pour leur permettre d’acquérir les bases de la sécurité et de la nourriture avec l’instrument le plus liquide. Les communautés humanitaires ont des besoins tout comme toutes les autres communautés des services financiers ont besoin d’un cadre.

En effet, les preuves suggèrent qu’il y a eu peu de cas seulement dans le monde où l’utilisation des transferts numériques dans les transferts humanitaires a conduit à une utilisation généralisée des services. Les transferts numériques dans les services humanitaires doivent être un processus et se faire dans le contexte particulier du temps. En ce sens, les stratégies numériques doivent être humanitaires, et doivent intégrer dans le changement social et comportemental des activités de capacité financière capables de communiquer dans les deux sens avec les pratiques d’utilisation et les bénéfices qu’elle apporte à long terme – Elles doivent être hiérarchisées. Les besoins financiers simples doivent être satisfaits avant les besoins sophistiqués. Tout écart entraînera bien sûr un désintérêt pour les services.

Howard Thomas a observé que “la technologie financière laisse toujours de côté des personnes, et cela signifie des opportunités manquées de développement”, et dans certains cas, les structures communautaires peuvent ne pas être suffisamment innovantes ou agiles pour permettre aux nouvelles technologies de se propager, ajoute-t-il. “Les entrepreneurs avisés ne sont pas nécessairement des autorités établies. Parfois, il s’agit d’identifier des dirigeants, des réseaux ou des voies individuelles pour promouvoir les nouvelles technologies.”

En effet, il y a eu quelques leçons cependant sur la façon de gérer les envois de fonds humanitaires, les paramètres, cependant, sont que l’inclusion financière est un effort continu et soutenu pour fournir l’accès et l’utilisation des services financiers d’une manière durable et responsable qui répond aux besoins dans un cadre réduit. Risque – il ne s’agit pas seulement d’un projet ponctuel de mise en œuvre rapide des politiques, mais plutôt de se concentrer sur la satisfaction des besoins fondamentaux avant sophistiqués. Dans un contexte humanitaire, une multiplicité complexe de problèmes peut constituer un obstacle à l’utilisation des services financiers numériques, y compris l’emplacement et les besoins urgents; toutefois, ces obstacles, lorsqu’ils sont gérés dans un délai considérable et associés à des activités de capacité financière (l’acte de bien-être financier complet), permettent d’obtenir des résultats favorables.

L’utilisation de l’éducation, de la formation et de la pratique sur les capacités financières en matière de changement de comportement dans la communication humanitaire sur les transferts numériques contribuerait à améliorer l’acceptation ascendante sur une période de temps. Les pays d’Afrique subsaharienne ont réalisé des gains considérables dans l’utilisation de technologies innovantes et l’expansion des services et des infrastructures TIC sur le continent. Son étude passée montre que les pays du continent ont réalisé des revenus totalisant 5% du produit intérieur brut (PIB) des services liés aux télécommunications par rapport aux pays européens où les revenus des services de télécommunications représentaient 2,9% de leur PIB total.

Les pays d’Afrique subsaharienne ont besoin d’un repositionnement et d’investissements supplémentaires dans «l’économie numérique» afin d’ouvrir et de bénéficier pleinement de l’inclusion de leur économie. Ici, notre intérêt porte sur la technologie mobile et l’innovation, qui sont la voie critique que l’Afrique pourrait utiliser principalement pour réaliser l’inclusion financière à court et à long terme.

Le Kenya fait de grands pas et ouvre la voie à l’innovation numérique pour les services financiers mobiles à l’échelle mondiale. Les chercheurs ont montré que les pays d’Afrique subsaharienne sont à la pointe de l’innovation technologique dans l’utilisation des services financiers mobiles.Le Kenya et d’autres pays d’Afrique subsaharienne font les plus grands progrès dans la pénétration des comptes d’argent mobile et avec de nombreuses opportunités prévues. À l’échelle mondiale, les treize pays où la pénétration des comptes mobiles a dépassé 10%, les 13 sont tous originaires d’Afrique – Botswana, Côte d’Ivoire, Ghana, Mali, Kenya, Somalie, Rwanda, Namibie, Tanzanie, Afrique du Sud, Ouganda, Zambie et Zimbabwe ( allant de 10% à 58% pour les 13 pays).

Le Kenya arrive en tête avec 58% de pénétration des comptes d’argent mobile, la Somalie, la Tanzanie et l’Ouganda “suivant de près” avec environ 35%. La Namibie sur 13 pays a le moins de pénétration de l’argent mobile d’environ 10% (encore plus élevé que tous les autres dans le monde, à l’exception des 12 autres pays africains). Le compte d’argent mobile est réputé être répandu en Afrique de l’Est (20% et 10% des adultes ont respectivement un compte d’argent mobile et un compte d’argent mobile) que dans toute autre région.

Les entreprises fournissant des services financiers, qu’il s’agisse de services ou d’infrastructures, constituent l’ensemble d’intervenants le plus important et unique qui devrait être encouragé à assumer le rôle principal dans les activités et les mises en œuvre de l’inclusion financière. Les entreprises de services financiers sont particulièrement bien placées pour utiliser leur infrastructure et leur levier existants pour créer l’accès et l’utilisation des services financiers numériques.

Ils le font de manière efficace et à moindre coût par rapport aux agences gouvernementales, car ils peuvent le faire par le biais de leurs départements déjà existants comme les départements marketing et service client. Les entreprises de services financiers stimulent l’innovation pour la finance numérique à travers le monde. Les entreprises comme GCAP ont investi dans des solutions pour accélérer l’inclusion financière. Il a annoncé que dans son appel à propositions sur une technologie numérique innovante à fort potentiel pour faire avancer la dynamique de l’inclusion financière en Afrique subsaharienne, sur les plus de 200 candidats et propositions soumis, les sociétés de technologie financière (Fintech) ont soumis (56%), Financial Prestataires de services (18%), organisations non gouvernementales (ONG) (13%) et prestataires de services technologiques (9%).

Des preuves de plus en plus nombreuses issues d’appels similaires suggèrent qu’il y a une tendance, que le parcours de l’utilisation de technologies innovantes et de l’inclusion financière en Afrique subsaharienne non seulement s’accélère mais montre même des perspectives d’avenir plutôt prometteuses, les opportunités pour les pays en la région est énorme pour les nations dans la promotion de l’inclusion financière.

L’appel est maintenant pour que les pays à leurs niveaux politiques se positionnent, armés de politiques et de la volonté des gouvernements de soutenir et de collaborer avec le secteur privé pour conduire les activités d’inclusion financière. Cependant, pour continuer à améliorer les finances et l’économie pour un bien meilleur gain est un processus continu et ne prend pas seulement quelques jours, mais sans doute sans collaborations entre le rôle public-privé et l’établissement et le soutien de la décision, cela nous prendra un peu trop de temps. La collaboration est donc importante pour les efforts et les actions d’inclusion financière.

Pour les gouvernements ou le secteur public, leur soutien dans la création du cadre de soutien et des réglementations nécessaires pour l’industrie est important. Les réglementations et l’environnement qui soutiennent l’innovation et stimulent la protection des droits des clients sont tellement nécessaires dans ce secteur. En fournissant un soutien et en aidant à créer un environnement pour les activités d’inclusion financière afin de produire les effets d’impact requis, les politiques gouvernementales doivent avoir un certain équilibre des soins. Ce faisant, toute politique d’un gouvernement sur l’inclusion financière qui ne prend pas l’avis d’autres parties prenantes importantes peut enfin être mise en œuvre, mais non sans difficultés et, dans certains cas, avec un retard déraisonnable dans la mise en œuvre.

Cela peut être attribué à diverses raisons: plus important encore, des politiques peuvent être conclues, mais si les prestataires de services financiers ne sont pas prêts ou incapables de mettre en œuvre ces politiques, alors, les problèmes des politiques “ en difficulté ” commencent alors à apparaître. Dans les efforts d’inclusion financière, le succès dépend principalement des collaborations d’amélioration entre les secteurs public et privé.

Les opportunités pour les économies d’Afrique subsaharienne

Les opportunités existent pour des groupes de personnes qui ont besoin d’accéder à des services financiers et de les utiliser, mais qui ne le peuvent pas en raison des obstacles auxquels elles se heurtent principalement. Les gouvernements d’Afrique subsaharienne et les parties prenantes privées peuvent améliorer les contraintes réglementaires et permettre respectivement l’utilisation de l’innovation technologique pour concevoir des solutions qui ouvriront l’accès et l’utilisation des services financiers

Segment important des groupes organisés, généralement hors de l’économie financière formelle, les << Groupes d'épargne >> ont donc toujours leurs valeurs et croyances communes le plus souvent profondément enracinées dans l’enchâssement culturel et social qui doivent être prises en compte lors du ciblage avec des produits et des modèles d’inclusion financière.

Les groupes habituellement communs en Asie, en Afrique subsaharienne et en Amérique latine se réunissent pour bénéficier d’avantages et de soutiens sociaux et économiques. Ils ont des objectifs spécifiques différents, mais les raisons les plus courantes sont l’épargne collective, l’assurance collective, les bonnes pratiques commerciales et toutes sortes de systèmes de soutien collectif. Au mieux, la conception de produits et de services pour les “groupes d’épargne” si le sommet est accepté avec succès ne peut se faire que par le biais d’un processus de consultation, parfois des services personnalisés ou sur mesure (le plus approprié si possible) et en gagnant l’intérêt véritable des groupes.

Il y a plus de 14 millions de membres des «Groupes d’épargne» dans 75 pays en Afrique subsaharienne, en Asie et en Amérique latine, ce qui représente une plate-forme prometteuse pour l’inclusion financière dans les marchés mal desservis. Les Groupes d’épargne offrent un point d’entrée pour les prestataires de services financiers aux communautés isolées; ils sont organisés, expérimentés et disciplinés; ils regroupent la demande de nombreux clients à faible revenu et ont identifié les besoins auxquels les prestataires de services financiers peuvent répondre. En outre, ces groupes sont très orientés vers les objectifs et déterminés mais manquent de certains services financiers – Certains besoins de base comme les comptes et les paiements et d’autres besoins sophistiqués comme les plateformes d’épargne. Adapter les produits pour répondre à ces segments qui n’ont pas accès à certains services financiers et qui ont besoin de ces services financiers créerait des opportunités d’inclusion financière.

La priorisation des paiements numériques est un moyen de minimiser la corruption dans les dépenses, que ce soit le secteur privé ou public. La numérisation des paiements signifie un meilleur suivi des enregistrements des paiements tout au long de la chaîne de valeur des dépenses et des transferts. Dans l’économie agricole, cela signifie que lorsque le gouvernement paie 1 million de dollars (1 000 000 $) directement par le biais de “ l’argent mobile ” à ses citoyens pour des biens et services, il est fort probable que, sous réserve du coût de la transaction, les agriculteurs recevoir leurs fonds intacts et identiques. Le citoyen vulnérable aurait alors un bon rapport qualité / prix lorsqu’il traiterait avec le gouvernement alors qu’il devrait bénéficier des opportunités qu’offre un compte et son utilisation. Ce n’est pas le cas lorsque l’argent liquide change de mains dans les paiements.

Le niveau d’adoption de l’inclusion financière numérique avec l’argent mobile est généralement élevé pour l’Afrique subsaharienne. Les parties prenantes du public de la région peuvent tirer parti de sa solide base et de son application des services d’argent mobile pour intensifier l’utilisation des paiements numériques, mais ils doivent également constituer l’infrastructure de base pour étendre l’accès. L’augmentation de la propriété des comptes en tant qu’indicateur d’inclusion financière principal a principalement été réalisée par le biais des institutions financières, à l’exception de celles enregistrées en Afrique où les comptes d’argent mobile ont fait passer la croissance de la propriété des comptes de 24% à 34% en 2011 et 2014 respectivement.

Un domaine où l’Afrique fait des pas de géant – La pénétration des comptes d’argent mobile. La propriété des comptes et sa définition ont changé en seulement trois ans lorsque la base de données Global Findex a lancé ses premières données pour des indicateurs comparables entre les pays sur l’inclusion financière. En 2014, il considérait les comptes d’argent mobile comme des comptes reconnus à leur droite, ce qui n’était pas le cas en 2011. Le contraire était plutôt le cas accepté, et à juste titre. Aujourd’hui, les perturbations numériques dans les domaines financier, des télécommunications et économique ont des répercussions.

Pour les décideurs et les parties prenantes du secteur privé, le fait que 5 des 13 pays d’Afrique subsaharienne (les cinq seuls au monde) – la Somalie, l’Ouganda, la Côte d’Ivoire, la Tanzanie et le Zimbabwe comptent une population adulte avec plus de compte mobile que dans une institution financière traditionnelle formelle. Cela signifie que, dans ces cinq pays, un homme ordinaire dans la rue est plus susceptible d’avoir, d’utiliser, de faire confiance et d’épargner dans un compte ou un portefeuille d’argent mobile que d’épargner avec un compte bancaire formel traditionnel. Cela s’accompagne d’énormes opportunités et percées. Les paiements numériques sont confortables, rapides et moins chers que les plateformes physiques de paiement en espèces.

Adapter les produits pour répondre à ces segments qui n’ont pas accès à certains services financiers et qui ont besoin de ces services financiers créerait des opportunités d’inclusion financière. La priorisation des paiements numériques est un moyen de minimiser la corruption dans les dépenses, que ce soit le secteur privé ou public. La numérisation des paiements signifie un meilleur suivi des enregistrements des paiements tout au long de la chaîne de valeur des dépenses et des transferts. Dans l’économie agricole, cela signifie que lorsque le gouvernement paie 1 million de dollars (1 000 000 $) directement par le biais de “ l’argent mobile ” à ses citoyens pour des biens et services, il est fort probable que, sous réserve du coût de la transaction, les agriculteurs recevoir leurs fonds intacts et identiques. Le citoyen vulnérable aurait alors un bon rapport qualité / prix lorsqu’il traiterait avec le gouvernement alors qu’il devrait bénéficier des opportunités qu’offre un compte et son utilisation. Ce n’est pas le cas lorsque les espèces physiques changent de mains dans les paiements

Le niveau d’adoption de l’inclusion financière numérique avec l’argent mobile est généralement élevé pour l’Afrique subsaharienne. Les parties prenantes du public de la région peuvent tirer parti de sa solide base et de son application des services d’argent mobile pour intensifier l’utilisation des paiements numériques, mais ils doivent également constituer l’infrastructure de base pour étendre l’accès. L’augmentation de la propriété des comptes en tant qu’indicateur d’inclusion financière principal a principalement été réalisée par le biais des institutions financières, à l’exception de celles enregistrées en Afrique où les comptes d’argent mobile ont fait passer la croissance de la propriété des comptes de 24% à 34% en 2011 et 2014 respectivement.

Un domaine où l’Afrique fait des pas de géant – La pénétration des comptes d’argent mobile. La propriété des comptes et sa définition ont changé en seulement trois ans lorsque la base de données Global Findex a lancé ses premières données pour des indicateurs comparables entre les pays sur l’inclusion financière. En 2014, il considérait les comptes d’argent mobile comme des comptes reconnus à leur droite, ce qui n’était pas le cas en 2011. Le contraire était plutôt le cas accepté, et à juste titre.

Aujourd’hui, les perturbations numériques dans les domaines financier, des télécommunications et économique ont des répercussions. Pour les décideurs et les parties prenantes du secteur privé, le fait que 5 des 13 pays d’Afrique subsaharienne (les cinq seuls au monde) – la Somalie, l’Ouganda, la Côte d’Ivoire, la Tanzanie et le Zimbabwe comptent une population adulte avec plus de compte mobile que dans une institution financière traditionnelle formelle. Cela signifie que, dans ces cinq pays, un homme ordinaire dans la rue est plus susceptible d’avoir, d’utiliser, de faire confiance et d’épargner dans un compte ou un portefeuille d’argent mobile que d’épargner avec un compte bancaire formel traditionnel. Cela s’accompagne d’énormes opportunités et percées. Les paiements numériques sont confortables, rapides et moins chers que les paiements physiques en espèces

Recommandations

1) Les organismes régionaux et sous-régionaux en Afrique subsaharienne devraient prendre la priorité de l’inclusion financière et garantir les engagements de leurs membres entre pairs sur la base de la dynamique socio-économique de chaque pays.

2) Chaque pays d’Afrique subsaharienne devrait élaborer une stratégie nationale d’inclusion financière de manière hautement consultative au niveau de son pays pour guider ses efforts.

3) Les gouvernements d’Afrique subsaharienne devraient soutenir en permanence la littérature et les travaux de recherche en cours sur l’inclusion financière et économique afin de fournir des données fiables guideront les aspirations des décideurs politiques en matière de développement et les politiques économiques. Par conséquent, les pays devraient mettre en place un Fonds de recherche sur l’inclusion financière dans le cadre de leur stratégie nationale d’inclusion financière pour soutenir la recherche continue sur les questions d’inclusion financière dans leur juridiction.

4) Les pays d’Afrique subsaharienne devraient engager un pourcentage (au moins 1%) de leur PIB annuel comme budget pour les technologies innovantes pour soutenir la stimulation de l’économie numérique dans des secteurs comme les services financiers et d’autres industries.

5) Des efforts devraient être faits aux niveaux national et régional pour rendre l’utilisation des services financiers fournis électroniquement moins cher – la meilleure pratique est les solutions de paiement Wechat et AliPay en Chine. Wechat n’a spécifiquement aucun coût supplémentaire pour l’utilisation de sa plate-forme de paiement de biens et de services.Par conséquent, la promotion de l’utilisation des téléphones mobiles et des utilisateurs peut transférer de l’argent et effectuer des achats numériques pour des marchandises coûtant aussi peu qu’un demi-dollar. Il est pratiquement possible de payer un article acheté à un montant inférieur à un dollar sans frais supplémentaires, à l’exception du coût de l’article uniquement. Ce sont là quelques-uns des avantages facilement perceptibles des technologies de l’innovation dans l’espace bancaire.

6) Le gouvernement africain a mis en place des fonds d’investissement de soutien et des entreprises partenaires qui peuvent concevoir des technologies innovantes dans la région.