Ne demandez jamais ou n’achetez que le «taux d’intérêt» – Naviguer dans le labyrinthe hypothécaire – Finance-inclusive.fr

Quelques conseils clés concernant les taux d’intérêt:

  1. Ce n’est pas le taux que vous devez savoir: Lorsque vous demandez un prêt, ne demandez jamais uniquement le “taux d’intérêt”, mais demandez toujours l’APR. Le TAEG comprend les frais et les coûts et est le coût RÉEL du prêt sur une base annuelle en pourcentage (si indiqué avec précision). Le taux d’intérêt ne suffit pas. Par conséquent, vous pouvez obtenir un intérêt de 5,00%, mais après les frais et les coûts, vous avez un TAP de 5,50%.
  2. Vérifiez l’APR: Une fois le TAP cité, vérifiez-le toujours sur une calculatrice hypothécaire (ils sont disponibles gratuitement en ligne dans des endroits comme bankrate.com) pour vous assurer qu’il est exact. Tout ce dont vous avez besoin est le montant du prêt, le paiement et la durée à vérifier. Si le montant du prêt, le paiement et la durée que vous avez mis ne correspondent pas au TAEG que vous avez cité, alors vous avez été mal cité et devez découvrir la vérité.
  3. Le faible taux que vous voyez n’est pas nécessairement ce que vous obtenez: Ne vous laissez pas berner – les tarifs bas que vous voyez annoncés sont pour les meilleurs qualifiés. Cela signifie 720 à 740 FICO ou plus sur le marché actuel, avec un revenu vérifiable, un rapport prêt / valeur maximal de 80% et un faible taux d’endettement. À mesure que votre pointage de crédit diminue et que votre utilisation des capitaux propres ou votre ratio d’endettement augmente, votre taux le sera très probablement aussi! De plus, il y a beaucoup de «primes» supplémentaires pour des choses comme les retraits d’argent, les copropriétés et autres.
  4. Le taux N’EST PAS la considération n ° 1 dans de nombreux cas: Aussi importants que soient les tarifs et les APR, ce qui est plus important, c’est ce que vous obtenez pour les tarifs et les APR. Vous pouvez obtenir un excellent taux et un mauvais prêt ou un taux compétitif et un excellent prêt. Cela revient à regarder plus que le taux et le paiement, mais aussi: la durée, les coûts fiscaux, les frais payés, le but du prêt et le coût ou l’avantage global. En d’autres termes, si vous avez obtenu un taux greta, mais que vous avez prolongé la durée de votre prêt, augmenté vos impôts, payé des frais inutiles et que vous n’avez pas capitalisé sur le meilleur prêt pour votre situation, cela n’a pas été avantageux (cela se produit la plupart du temps dans un taux et refinancement à terme). Mais si vous réduisez vos paiements, conditions, taxes, réduisez la dette, économisez de l’argent à l’avance, améliorez votre situation financière et négociez des frais équitables, vous vous êtes vraiment rendu un excellent service!

Permettez-moi de vous laisser avec cette pépite de vérité de Proverbes 24: 3 – “Par la sagesse, une maison est construite, et par la compréhension elle est établie”